De inleg van u en uw werkgever (ook wel premie voor uw pensioen) staat vast. Maar niet hoeveel pensioen u daarvoor straks krijgt. De uitkomst beweegt mee met de economie en het resultaat van de beleggingen. En is daardoor onzeker. Toch kunnen we u een indruk geven van uw verwachte pensioen. Dat gebeurt op verschillende manieren.
We vinden het belangrijk dat u inzicht heeft in hoeveel pensioen u straks kunt verwachten. Daarvoor rekenen we uw situatie van nu door naar de (verre) toekomst. Dat doen we op verschillende manieren. Daarom kunnen de bedragen van elkaar verschillen. We leggen u de verschillen uit.
Hoeveel geld u krijgt (nominaal)
Zolang u bij ons pensioen opbouwt, legt u samen met uw werkgever premie in voor uw pensioen. Wij weten dus hoeveel geld er in uw pensioenpot komt. Of, als u geen pensioen meer opbouwt, hoeveel geld er nu in uw pensioenpot zit. Dat geld beleggen we. Als u met pensioen gaat, zetten we uw pensioenpot om in een pensioen dat u elke maand krijgt. Meer hierover leest u op uw pensioen beweegt omhoog en omlaag.
We berekenen een gemiddeld verwacht pensioen. Daarbij gaan we ervan uit:
- dat er niets verandert in uw situatie, bij ons of in de wereld, en
- dat we een gemiddelde opbrengst van de beleggingen hebben en een gemiddelde rente.
We noemen deze uitkomst ook wel een ‘nominaal bedrag’: de absolute waarde in euro's. Dit is wat u krijgt.
Hoeveel u met dat geld kunt kopen (reëel)
De meeste prijzen stijgen elk jaar. Geld wordt daardoor steeds iets minder waard (ook wel: inflatie). Met een euro kunt u straks minder kopen dan nu. Als u stopt met werken en met pensioen gaat, is uw pensioen uw inkomen. Hiervan betaalt u uw huur, energierekening, boodschappen, etc. Daarom is het voor u belangrijk om te weten hoeveel u met uw pensioen kunt betalen.
Daarom houden we in onze berekeningen rekening met de prijsstijgingen. We kijken hoeveel de prijzen waarschijnlijk gaan stijgen in de toekomst. Dat verwerken we in het bedrag dat u ziet aan verwacht pensioen. Op die manier kunt u uw verwachte pensioen vergelijken met uw inkomen nu. We noemen dit ook wel een ‘reëel bedrag’: de waarde van het pensioen, inclusief koopkracht. Dit is wat u van uw pensioen kunt betalen.
Als u inlogt ziet u uw verwachte pensioen. Het gaat om pensioen waar u zelf recht op heeft wanneer u met pensioen gaat. U ziet in de ingelogde omgeving verder pensioen voor uw partner of kinderen wanneer u overlijdt als u al met pensioen bent. In deze bedragen hebben we mogelijke prijsstijgingen in de toekomst meegenomen.
Soms ziet u nog een bedrag waarbij dat niet zo is. Bijvoorbeeld het bedrag waar uw partner of kinderen recht op hebben als u overlijdt voordat u met pensioen gaat. Of wat u krijgt als u arbeidsongeschikt wordt. Of het bedrag. Klik dan op het vraagteken naast het bedrag voor meer uitleg.
De economie heeft invloed op uw pensioen. Het is moeilijk om goed te voorspellen hoe de economie zich ontwikkelt. Daarom maken we een inschatting waar uw pensioen op uit lijkt te komen als de economie mee- of tegenzit.
Daarvoor gebruiken we duizenden mogelijke economische scenario’s. Die stelt toezichthouder De Nederlandse Bank (DNB) elk kwartaal op. De scenario's zijn onderdeel van de Uniforme Rekenmethodiek (URM). Dat is een methode die pensioenfondsen, verzekeraars en premiepensioeninstellingen (ook wel: PPI's) verplicht moeten gebruiken om de verwachte pensioenen voor deelnemers te berekenen. Alle pensioenuitvoerders in Nederland doen dit dus op dezelfde manier. Door deze berekening met URM-scenario’s ziet u uw verwachte pensioen in 3 situaties:
- een bedrag als het heel erg tegenzit
- een bedrag als het heel erg meezit
- een verwacht bedrag
We gaan ervan uit dat uw situatie niet verandert. Zo krijgt u een beeld van uw verwachte pensioen als het goed of slecht gaat met de economie.
Uw verwachte pensioen op basis van URM-scenario's ziet u op:
uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Dat is het overzicht dat u elk jaar van ons krijgt. In het UPO staat hoeveel pensioen er is geregeld bij ons fonds voor uzelf en voor uw partner en kinderen. U vindt het onder ‘Uw berichten’ nadat u inlogt.
op de website
We kunnen uw pensioen ook op een andere manier berekenen. Daarbij gebruiken we onze eigen gegevens.
We gaan dan uit van een vast beleggingsrendement dat we verwachten met beleggen over heel veel jaren.
Elk jaar stelt het bestuur deze verwachting vast. We kijken elk jaar of het nog klopt en passen het aan als dat nodig is. Hoe we dat doen, staat in ons beleggingsbeleid.
We houden rekening met uw leeftijd.
We combineren dat met een vast % aan verwachte prijsstijgingen.
Ook deze bedragen vertalen we door naar 3 scenario's: als het meezit, als het tegenzit en een verwacht eindresultaat.
De reden heeft te maken met de doorrekening van de keuzes die u kunt maken als u met pensioen gaat. U kunt kiezen om bijvoorbeeld eerder, in deeltijd of later met pensioen te gaan. Of om meer pensioen voor uzelf of voor uw partner te regelen. Deze keuzes hebben invloed op hoeveel pensioen u krijgt. Dat kunt u uitrekenen met de pensioenplanner nadat u inlogt. We willen u graag een zo realistisch mogelijk beeld geven van wat uw keuzes betekenen. Deze berekeningen kunnen wij niet maken met de duizenden URM-scenario’s van DNB.
Dat zijn bijna alle verwachte bedragen voor uw pensioen die u ziet in de omgeving als u inlogt. Dat geldt ook voor de bedragen die u ziet als u de Pensioenplanner gebruikt.
Uitzondering zijn de bedragen die uw partner of kinderen krijgen als u overlijdt voordat u met pensioen gaat en het pensioen dat u krijgt als u arbeidsongeschikt wordt. Klik dan op het vraagteken naast het bedrag voor meer uitleg.
De verschillen op een rij
Verwacht pensioen berekenen we op basis van:
Door de verschillende manieren van berekenen, ziet u hier en daar andere bedragen. Bijvoorbeeld als u de bedragen vergelijkt op uw Uniform Pensioenoverzicht, Mijnpensioenoverzicht.nl en de ingelogde omgeving. Dat komt door:
- De manier waarop we uw verwachte pensioen berekenen: met de URM-scenario's van DNB of op basis van onze eigen beleggingsopbrengsten.
- De datum van de gegevens:
- Uw Uniform Pensioenoverzicht toont uw pensioen op 1 januari van een jaar.
- De website Mijnpensioenoverzicht toont uw pensioen dit kwartaal.
- De ingelogde omgeving laat uw actuele pensioen zien.
Het is verstandig dat u geregeld inlogt en uw pensioen checkt. Vooral bij een verandering in uw werk of privé. Wanneer is welk bedrag in de ingelogde omgeving voor u belangrijk? We zetten er enkele voorbeelden op een rij.
Log in en bekijk uw verwachte pensioen. Als u dichter bij uw pensioendatum komt, kunnen wij u beter zeggen hoeveel pensioen u precies gaat krijgen.
Pensioenkeuzes berekenen in de Pensioenplanner
Wilt u kijken wat uw keuzes betekenen voor uw pensioen? Gebruik dan de pensioenplanner nadat u inlogt. Doe dit maximaal 10 jaar voordat u uw pensioen wilt laten ingaan. Hoe dichter u bij uw gewenste pensioendatum bent, hoe nauwkeuriger de berekening van uw verwachte pensioen.
Het bedrag is nog heel erg onzeker als het meer dan 10 jaar duurt voordat uw pensioen ingaat. Voor meer uitleg kunt u contact opnemen met ons. Of vraag persoonlijk advies aan een financieel adviseur.
Pensioen bij ons vergelijken met pensioen ergens anders
Heeft u pensioen bij meer dan 1 pensioenfonds of verzekeraar? En wilt u de bedragen vergelijken? Ga dan naar Mijnpensioenoverzicht.nl. Die bedragen zijn op dezelfde manier berekend.
Pensioen aanvragen in de ingelogde omgeving
Als u uw pensioen daarna aanvraagt, ziet u in het scherm een ander bedrag. Dat is uw verwachte pensioen op dat moment. Dat is anders, omdat we hierbij geen rekening meer houden met prijsstijgingen in de toekomst of verwachte beleggingsopbrengsten.
Het pensioen tussen uw aanvraag en betaling
Ook na uw aanvraag kan het bedrag nog veranderen. Het gaat dan om de periode tussen uw aanvraag en het moment waarop u uw eerste betaling krijgt. Bijvoorbeeld, omdat u nog geld inlegt via uw werk, de beleggingen meer of minder waard worden of door veranderingen bij de overheid. In de maand van de betaling krijgt u van ons een betaalspecificatie. Daarop staat het precieze bedrag dat u op uw bankrekening krijgt.
Lees meer informatie over met pensioen gaan.
U wilt een lening voor het kopen van bijvoorbeeld een woning. Dan gaat het meestal om een hypotheek met een looptijd van tientallen jaren. Loopt de hypotheek door na uw pensioen? Dan moet de hypotheekadviseur kijken of u de hypotheek ook na uw pensioen nog kunt betalen. Uw hypotheekadviseur vraagt u om een uitdraai van Mijnpensioenoverzicht.nl.
Uw ex-partner heeft recht op de helft van het pensioen dat u heeft opgebouwd tijdens uw huwelijk. Maar u kunt ook andere afspraken maken als u uit elkaar gaat. Wilt u weten wat uw ex-partner krijgt? Neem dan contact met ons op. Wij kunnen dat voor u berekenen.
Log in en meld uw partner aan. Kijk daarna wat uw partner krijgt als u komt te overlijden. U ziet twee bedragen:
Bouwt u nog pensioen op? Dan is het bedrag bij overlijden voor uw pensioen een % van uw salaris. Dit is een vast bedrag, want we weten hoeveel u nu verdient. We vullen het aan met pensioen voor uw partner en kinderen dat u in de oude regels heeft opgebouwd.
Het bedrag bij overlijden na uw pensioen hangt af van de hoogte van uw pensioen en wat u kiest als u met pensioen gaat. Het gaat hier om een schatting. Want we weten nog niet precies hoe hoog uw pensioen wordt. We gaan er standaard vanuit dat u kiest voor een partnerpensioen dat 70% is van uw eigen pensioen. Lees hier meer over op partnerpensioen.
Pensioen voor uw nabestaanden
Dan is er bij ons standaard geen partner- of wezenpensioen meer voor uw partner of kinderen als u overlijdt. Het bedrag bij overlijden voor uw pensioen is namelijk een % van uw salaris. Staat er toch nog een bedrag bij overlijden nadat u inlogt? Dat kan komen door de volgende oorzaken:
Bouwde u partner- en wezenpensioen bij ons op voordat wij overgingen op de nieuwe regels voor pensioen? Dan hebben uw partner en kinderen hier nog steeds recht op als u overlijdt.
Het kan ook zijn dat u nog niet zo lang uit dienst bent, een ww- of zw-uitkering ontvangt of zelf gekozen heeft om de dekking te verlengen toen u uit dienst ging. Daarover leest u meer op deze website bij overlijden.
Pensioen meenemen
Wilt u uw pensioen meenemen naar uw nieuwe pensioenuitvoerder? Dan kunt u waardeoverdracht aanvragen. Dan boeken wij – na uw akkoord - het geld in de pensioenpot over naar uw nieuwe pensioenuitvoerder.
Heeft u partnerpensioen opgebouwd voordat we overgingen op de nieuwe regels voor pensioen? Dan tellen we de waarde van het partnerpensioen erbij op. Er is daarna bij ons geen pensioen meer voor u. En ook niet voor uw partner of kinderen.
Lees meer over uw pensioen als u uit dienst gaat.
Dan legt u minder geld in voor uw pensioen. Het verwachte pensioen voor uzelf en voor uw nabestaanden gaat omlaag. Lees meer over uw pensioen en meer of minder werken.
Bij kleine pensioenen kunnen wij – onder voorwaarden – pensioen afkopen. U krijgt dan in 1x de waarde van uw pensioen. Het geld in uw pensioenpot nadat u inlogt is het brutobedrag. Daar trekken wij de belasting vanaf en maken het nettobedrag over op uw bankrekening. Er is daarna bij ons geen pensioen meer voor u. En ook niet voor uw partner of kinderen. Lees meer over pensioen afkopen.